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Los pagos en línea son el motor de las grandes empresas hoy en día. ¿Pero qué pasa cuando este motor se ve afectado por fraudes o contracargos? Si eres responsable de e-commerce u omni-canal, pagos, cobranza, o trabajas en analizando y mitigando el riesgo, sabes lo importante que es tener un sistema sólido, sin fricciones, que además de aceptar pagos de manera eficiente, te proteja de riesgos del fraude y los costos financieros que conlleva.
Aquí te compartimos acciones prácticas para maximizar la aceptación de pagos, mitigar el riesgo y reducir contracargos utilizando las últimas tecnologías de pasarelas de pago, soluciones antifraude y 3D Secure (3DS). ¡Empecemos!
Pasarelas de Pago, el Corazón del Comercio Digital
Si crees que una pasarela de pago solo es un intermediario entre tu cliente y el banco, estás perdiendo de vista su verdadero poder. Las pasarelas modernas no solo procesan pagos, sino que ofrecen soluciones completas para optimizar la aceptación de transacciones, mitigar riesgos y mejorar la conversión.
Consejo: Elige una Pasarela que Integre Diversos Métodos de Pago
No todos los clientes usan la misma forma de pago. Algunos prefieren tarjetas de crédito, débito o transferencias. En México, es esencial ofrecer opciones locales pago en efectivo para tus clientes en línea. Si limitas las opciones, estarás perdiendo ventas potenciales.
- Acción Aplicable: Verifica que tu pasarela de pago soporte métodos populares y locales. Un ejemplo es Conekta, que se integra perfectamente con métodos de pago tradicionales y alternativos en México, incluyendo pago con tarjetas de crédito, débito, y efectivo con Conekta Efectivo.
Optimización en Tiempo Real
Las grandes pasarelas hoy ofrecen herramientas que permiten realizar ajustes en tiempo real, optimizando las tasas de aprobación sin comprometer la seguridad. Algunas pasarelas pueden incluso reenviar una transacción a otro banco adquirente en caso de que el primero rechace el pago.
- Acción Aplicable: Pregunta a tu proveedor si ofrecen rutado inteligente (Smart Retry), que puede aumentar tu tasa de aceptación.
Antifraude, protección en Tiempo Real sin Comprometer la Experiencia del Usuario
El fraude puede destruir la rentabilidad de cualquier empresa, y combatirlo es todo un arte. Pero cuidado: si implementas un sistema demasiado rígido, podrías frustrar a tus clientes legítimos. Aquí es donde entran en juego las soluciones antifraude avanzadas.
Consejo Práctico: Aprovecha la IA y el Machine Learning
Las herramientas antifraude basadas en la experiencia de millones de clientes y transacciones y machine learning se adaptan a los comportamientos de los usuarios y detectan patrones anómalos en tiempo real. Esto significa que si un comportamiento parece sospechoso (por ejemplo, una compra muy grande desde una ubicación inusual), el sistema lo marcará para revisión.
- Acción Aplicable: Implementa una solución de fraude que no solo bloquee transacciones, sino que también ofrezca análisis de comportamiento en tiempo real, y que además te permita alimentar al sistema con tus propias reglas y listas de clientes aprobados o riesgosos para mitigar el fraude con tu experiencia.
Análisis de Comportamiento y Detección de Riesgo
Algunas plataformas no solo analizan los datos del cliente, sino el comportamiento en el sitio web o app, como la velocidad al ingresar datos o el dispositivo utilizado. Esto ayuda a identificar si se trata de un bot o un usuario legítimo.
- Acción Aplicable: Pide a tu proveedor antifraude que te permita ajustar las reglas de detección de fraude según tu propio nivel de riesgo, y evalúa qué transacciones pueden ser revisadas manualmente.
Riesgo Dinámico: Ajusta las Barreras Según el Perfil de Riesgo
Si una transacción presenta un alto riesgo, como una compra muy grande o desde un país con historial de fraude, eleva las barreras para esa transacción (por ejemplo, requiriendo verificación adicional). Si el riesgo es bajo, deja que pase sin fricción.
- Acción Aplicable: Implementa un sistema que te permita ajustar dinámicamente los controles de seguridad basados en el perfil de riesgo del cliente.
3D Secure (3DS): Seguridad Mejorada sin Fricciones
La versión clásica de 3D Secure a veces ha sido vista como un obstáculo, ya que interrumpe el flujo de compra con pasos adicionales. Pero con la llegada de 3D Secure 2.0, esta percepción ha cambiado. La nueva versión ofrece una autenticación casi invisible para los usuarios, mejorando la seguridad sin afectar la experiencia.
Ventajas de 3DS 2.0
- Menos Fricciones, Más Seguridad: Mientras que la versión anterior pedía al usuario verificar manualmente con un código, 3DS 2.0 utiliza más de 100 campos de datos (dispositivo, ubicación, historial) para autenticar en segundo plano.
- Cumplimiento Normativo: En Europa, 3DS es obligatorio bajo la normativa SCA (Strong Customer Authentication). Aunque México aún no ha implementado estas leyes, adoptar 3DS 2.0 te prepara para el futuro y te protege del fraude.
Consejo Práctico: Activa Autenticación Frictionless
La mayoría de las transacciones legítimas pueden aprobarse sin necesidad de pasos adicionales gracias a 3DS 2.0. Solo las transacciones de alto riesgo requerirán una verificación manual.
- Acción Aplicable: Habla con tu proveedor de pagos y asegúrate de estar utilizando 3D Secure 2.0. Esto mejorará la conversión y reducirá los contracargos.
Mitigación de Contracargos con 3DS
Una de las ventajas más grandes de implementar 3DS es que, al confirmar la identidad del usuario antes de la transacción, puedes reducir significativamente los contracargos por fraude.
- Acción Aplicable: Asegúrate de que todas las transacciones de alto valor utilicen 3DS. Esto puede disminuir hasta un 40% los contracargos por fraude.
Cómo Crear una Estrategia Antifraude Integral
Para grandes empresas, el fraude puede representar millones de pesos en pérdidas anuales. La clave está en desarrollar una estrategia que no solo se centre en detener el fraude, sino en hacerlo sin afectar la experiencia del usuario. Aquí algunos pasos clave:
- Usa Herramientas de Monitorización en Tiempo Real: No esperes a que el fraude ocurra. Implementa sistemas que monitoricen las transacciones a medida que ocurren y ajusten automáticamente las medidas de seguridad.
- Optimiza la Tasa de Aprobación: No dejes dinero sobre la mesa por rechazos de pago innecesarios. Revisa tus tasas de aprobación y optimiza los pagos con tecnologías como el enrutamiento inteligente y la autenticación frictionless.
- Colabora con un Proveedor Especializado: En lugar de tratar de manejar todo internamente, asóciate con un proveedor que entienda las particularidades del fraude en tu región y te ofrezca soluciones personalizadas.
En un entorno donde las amenazas evolucionan constantemente, contar con una solución antifraude robusta es esencial para garantizar el éxito de tu negocio. Conekta ofrece una plataforma que integra lo último en prevención de fraude, 3D Secure 2.0 y análisis en tiempo real para que puedas operar con tranquilidad y eficiencia.
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