Perfiles de Negocio

Conekta, constituida conforme a las leyes de los Estados Unidos Mexicanos, participa en la Red de Pagos con Tarjeta y es reconocida como Participante en Redes sujeto a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Por un lado, Conekta actúa en calidad de Adquirente No Bancario. Celebra con los Receptores de Pagos y con los Agregadores los contratos para la aceptación de pagos. También procesa las solicitudes de autorización, compensación y liquidación de esas operaciones. Frente a los Titulares de Marca, responde por las operaciones de los Receptores de Pagos que afilia directamente o por conducto de los Agregadores con los que tiene contrato.

Por otro lado, Conekta actúa en calidad de Agregador. Afilia Receptores de Pagos al amparo de los contratos que tiene celebrados con AIT y con otros Adquirentes. Además, recibe los recursos de las operaciones autorizadas y los liquida a esos Receptores de Pagos. Conekta también presta los servicios de pago en efectivo mediante referencias y los servicios relacionados con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

Las presentes Políticas de Perfiles de Negocio tienen por objeto prevenir operaciones relacionadas con fraude, así como aquellas vinculadas con recursos de procedencia ilícita y/o financiamiento al terrorismo. Por lo que son emitidas con fundamento en el marco jurídico aplicable Conekta y los servicios de Adquirente y Agregador, incluyendo de manera enunciativa más no limitativa: la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, la Ley para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, las Disposiciones Administrativas de Carácter General Aplicables a las Redes de Medios de Disposición, así como la regulación que, en el ámbito de su competencia, emitan el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, o cualquier otra autoridad regulatoria aplicable.

Las categorías que se mencionan más adelante de países, empresas, actividades empresariales o prácticas comerciales se consideran prohibidas, es decir; no podrán utilizar nuestros servicios.

Si no estás seguro sobre algún tipo de negocio o si existen preguntas sobre algún requisito, por favor contáctanos a soporte@conekta.com.

‍Al abrir una cuenta en Conekta, te obligas a no utilizar el servicio en relación con los países, actividades o prácticas descritos en estas Políticas. Esto aplica para aceptar pagos con tarjeta, para recibir pagos en efectivo mediante número de referencia en los puntos de venta asociados a nosotros y para recibir pagos a través de SPEI.

1. Países de Origen Prohibido

Conekta únicamente celebrará relaciones contractuales con Receptores de Pagos que se ubiquen exclusivamente en el territorio nacional mexicano.

Asimismo, Conekta se reserva el derecho de rechazar la admisión de comercios cuyo origen, nacionalidad o residencia corresponda a alguno de los siguientes países:Irán, Corea del Norte y Myanmar, Angola, Bolivia, Bosnia y Herzegovina, Bulgaria, Camerún, Costa de Marfil, Haití, Irak, Kenia, Kuwait, Laos, Líbano, Mónaco, Nepal, Papúa Nueva Guinea, República Democrática del Congo, Siria, Sudán del Sur, Venezuela, Vietnam, Islas Vírgenes Británicas y Yemen.

2. Giros prohibidos

2.1. Prohibición por actividad ilegal

- Armas y explosivos: armas de fuego, municiones, pólvora, explosivos, fuegos artificiales.
- Sustancias ilegales: drogas, estupefacientes, psicotrópicos, esteroides, sustancias de comercio ilegal.
- Materiales peligrosos: materiales tóxicos, radiactivos, combustibles e inflamables sin autorización regulatoria.
- Fauna silvestre: animales exóticos en peligro de extinción o seres vivos sin permiso de autoridad.
- Contenido sexual o dañino: abuso sexual/infantil, incesto, odio o violencia, servicios de prostitución, pornografía o contenido sexual comercial, turismo sexual, lenocinio de personas menores de edad, corrupción de menores, pederastia y cualquier actividad relacionada con la explotación sexual de personas.
- Software malicioso: servicios de hackeo, crackeo, jailbreak o acceso no autorizado a sistemas.
- Falsificaciones: réplicas que infrinjan marca o propiedad intelectual.
- Migración no autorizada: trata de personas, tráfico de menores, compra de esposas en línea y servicios relacionados con la facilitación o intermediación de actividades migratorias ilícitas.
- Otras actividades ilegales: comercialización de objetos robados, robo de vehículos, comercialización o distribución de bienes de procedencia ilícita, así como cualquier actividad, producto o servicio cuya realización, comercialización o prestación constituya un delito conforme al Código Penal Federal o demás legislación aplicable.

2.2. Prohibición por daño reputacional

- Crédito abusivo con interés muy alto, reparación/modificación de crédito, reducción de deudas.
- Prácticas engañosas, promesas de grandes recompensas, pruebas gratis con cargos ocultos, prácticas injustas
- Esoterismo, servicios esotéricos, adivinación o fraudulentos.
- Productos “milagro”, realce masculino, esteroides y farmacéuticos sin aprobación regulatoria.

2.3. Por prácticas engañosas o desleales.

2.3.1. Oportunidades de inversión u otros servicios que prometen grandes recompensas de manera incierta; pruebas gratis.

2.3.2. La venta o reventa de un servicio sin beneficio adicional para el comprador; sitios que determinemos a nuestra entera discreción cuando sean injustos, engañosos o abusivos frente a los consumidores.

2.3.3. Esoterismo, servicios futuros; establecimientos que operen de mala fe y que pudieran dañar la reputación de los Agregadores o Marcas de tarjeta.

2.4 Relacionados con la salud, estética o pérdida de peso.

2.4.1. Productos masculinos del realce, esteroides, rayas de glucosa, etc.

3. Prohibidos para el Servicio de Efectivo.

3.1. Pagos en efectivo con Conekta en Oxxo. Conekta no proporcionará el servicio de pagos en efectivo a través de la solución de las cadenas de oxxo a los giros siguientes:

1. Telecomunicaciones (servicios de internet, tiempo aire, planes telefónicos, etc)

2. Pago de servicios (electricidad, gas, agua, recolección de basura)

3. Farmacias y Medicamentos

4. Venta directa telemarketing (multinivel, piramidal y ventas por catálogo)

5. Tienda de Cigarros, Accesorios para Fumar y Tabaco (Excluyendo cigarros electrónicos)

6. Instituciones Financieras reguladas (Ejemplo: - SOFOMES ER, SOCAPS, BANCOS, ETC.)

7. Wallets - (servicios financieros) (IFPE y Crowdfunding), empresas que operan bajo la Ley Fintech o en proceso de ser autorizadas

8. Servicios educativos del sector público (incluye cursos, talleres, desarrollo personal)

9. Pago de Servicios Gubernamentales (pasaporte, actas, etc)

10. Criptomonedas

11. Tarjetas prepagadas/ tarjetas vales de despensa

3.2 Pagos en efectivo con otras cadenas de servicios. Conekta no proporcionará el Servicio de Pago en Efectivo a través de otros puntos de venta asociados a Conekta, para los Giros de negocio siguientes:

1. Entidades Financieras, considerando estrictamente las siguientes: Instituciones de Crédito, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y no Reguladas, Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo; Entidades Financieras que actúen como Fiduciarias en Fideicomisos que otorguen Crédito, Préstamo o Financiamiento al Público, Uniones de Crédito e Instituciones de Tecnología Financiera conforme a la Ley Para Regular Instituciones de Tecnología Financiera.

La prohibición a los giros de negocio descritos para los Servicios de pago en efectivo a través de un Proveedor, no inhabilita el ofrecimiento del mismo Servicio en caso de que un diverso proveedor sí lo permita, o bien, del resto de servicios ofrecidos por Conekta, que en su caso puedan ofrecerse al Comercio.

4. Giros de Alto Riesgo para el servicio de Agregación

4.1. Empresas de alto riesgo.

Cigarrillos, tabaquerías, venta de tabaco, cigarrillos electrónicos y e-líquido; productos y servicios de limpieza; venta de cualquier aparato electrónico, criptomonedas, medicamentos que no requieran receta médica, seguros; Wallets; Crowdfunding y fondos de inversión; servicios financieros de ahorro; farmacias; préstamos y subvenciones gubernamentales; marketing, telemarketing y servicios TPV, casas de citas, bares con entretenimiento para adultos, contratación de edecanes y damas de compañía.

Servicios de telecomunicaciones (servicios telefónicos o de internet, tiempo aire, planes telefónicos, etc.); servicios de viajes (incluyendo viaje por avión, cruceros, renta de autos, alojamiento, operadores de viajes turísticos, servicios de transporte para aeropuertos, actividades vacacionales, renta de botes, yates, veleros, lanchas), venta de software a través de anuncios inexactos, casas de cambio, incluido compra venta de cualquier divisa; organizaciones políticas y religiosas; asociaciones civiles; tiempos compartidos; moteles, hoteles y resorts; inmobiliaria y renta de inmuebles (incluye Co-Working); galerías o distribución de arte; materias primas para costura, manualidades y arte; relojes, joyería y accesorios; tienda de deportes (ropa y accesorios deportivos); venta de cerveza, vinos y licores; venta de medios de transporte; aerolíneas; mensajería y paquetería; Material Industrial (incluye maquinaria pesada, tractores, etc.), Productos duraderos (Incluye, extintores de incendios, armas tipo Airsoft/Gotcha, lámparas de gas, monumentos y lápidas, casetes, leña, productos de madera, letreros no eléctricos y equipaje; Tiendas de ingredientes y perecederos (incluye alimentos orgánicos); Vitaminas, suplementos dietarios y deportivos; Call centers; Venta directa telemarketing (multinivel, piramidal y ventas por catálogo); Desarrolladores inmobiliarios; Agencias de Cobranza; Exterminio de plagas; Asociaciones civiles; Organizaciones políticas o con fines políticos, religiosas; Multas administrativas (tránsito); Pago de impuestos; Casinos y Apuestas.

4.2. Farmacéuticos y productos relacionados.

La venta de medicamentos controlados o de prescripción médica; sustancias ilegales/altamente reguladas, ingeribles, inhalables, inyectables; farmacéuticos o productos farmacéuticos sin aprobación/permisos de la autoridad regulatoria correspondiente.

4.3. Relacionados con la salud, estética o pérdida de peso.

Suplementos alimenticios como proteínas, vitaminas, etc; tiendas de ingredientes y perecederos.